「銀行カードローンは審査が厳しい」と言われますが、その中でもバンクイックは特に慎重な審査で知られています。
ただし、これは裏を返せば「信頼できる利用者にしっかり融資を行う銀行である」という証でもあります。
本記事では、バンクイックの審査の仕組み・基準の裏側・通過率を上げる具体策をわかりやすく紹介します。
審査で不安を感じている方も、正しい準備をすれば十分に突破できる可能性があることをお伝えします。
バンクイック審査が厳しいと言われる理由
バンクイックの審査が「厳しい」と言われるのには、明確な理由があります。銀行は消費者金融とは異なり、法律上も信用リスクを厳しく管理しなければなりません。
| 要因 | 内容 |
|---|---|
| 銀行法に基づくチェック | 銀行は金融庁の監督下にあり、申込者の信用力を厳格に確認する義務がある |
| 反社会的勢力の排除 | 犯罪収益防止法の観点から、関係者の徹底排除を行う |
| 返済能力の慎重評価 | 年収、勤務先、雇用形態、借入総額などを多角的に審査 |
| 総量規制に準ずる運用 | 銀行は法的には対象外だが、返済能力を超える貸付を制限している |
消費者金融に比べると審査に時間がかかる場合もありますが、裏を返せば「安全で公正な審査が行われている」ということです。
バンクイック審査の基準を詳しく解説
バンクイックの審査では、申込者の「属性情報」と「信用情報」を総合的に確認します。主な基準は以下の通りです。
| 審査項目 | 確認される内容 |
|---|---|
| 年収 | 返済比率が高すぎないか（年収の30〜40％以内が目安） |
| 雇用形態 | 正社員・契約社員・派遣社員などの安定性 |
| 勤続年数 | 1年以上が望ましい。転職直後は不利になる可能性あり |
| 他社借入 | 借入件数や金額が多いとマイナス評価 |
| 信用履歴 | 延滞、債務整理、多重申込などの履歴の有無 |
銀行の審査では、「収入」よりも「安定性」や「信用の履歴」が重視されます。短期的な収入増よりも、継続的な返済能力を示すことが重要です。
他社カードローンとの比較で見る難易度の違い
銀行カードローンは金利が低く設定されている分、審査通過率は低めです。以下の表を見ても、銀行と消費者金融の違いが明確に分かります。
| カードローン名 | 金利（年） | 審査スピード | 審査通過率（目安） |
|---|---|---|---|
| バンクイック | 年1.8〜14.6％ | 最短翌日 | 約30〜40％ |
| プロミス | 年4.5〜17.8％ | 最短30分 | 約45〜50％ |
| アコム | 年3.0〜18.0％ | 最短30分 | 約50％前後 |
審査の厳しさは確かにありますが、その分、金利が低く返済総額も少なく済むため、長期的にはメリットが大きいといえます。
審査で重視される3つのポイント
バンクイックの審査において特に注目されるのは、次の3つです。
| 審査ポイント | 詳細説明 |
|---|---|
| 1. 信用情報の履歴 | 過去5年以内の延滞や金融事故の有無を確認 |
| 2. 雇用と収入の安定性 | 勤続年数1年以上が理想。派遣やパートでも安定していれば可 |
| 3. 借入の総量と返済状況 | 他社での借入が多い場合は、借換えや整理が必要になることも |
特に信用情報は最も重視される項目です。どんなに収入が高くても、延滞や債務整理の記録があれば審査通過は難しいと考えられます。
審査を通過するための3つの秘訣
信用情報を整える
信用情報は、クレジットカードやローンの支払い状況が記録された「個人の信用履歴」です。遅延や延滞を防ぐため、支払期日は必ず守りましょう。
また、少額でも定期的にカードを利用し、きちんと返済を続けることが信用スコア向上につながります。
信用情報をきれいに保つことは、銀行審査を突破する最初のステップです。
申込内容を正確に書く
申込内容の誤記や虚偽申告は、信用情報との照合で即座に発覚します。年収・勤務先・借入額は正確に記載し、少しでも不明点があれば補足説明を入れましょう。
銀行は「誠実さ」を重視するため、正直な申告が信頼を得るポイントになります。
同時申込みを避ける
短期間に複数のカードローンを申込むと、「多重申込み」として記録されます。これが続くと、金融機関から「資金に困っている」と判断され、スコアが下がることもあります。
申込履歴は半年間残るため、1社ずつ慎重に申込むことが大切です。
審査の流れと各ステップの注意点
バンクイックの審査は、以下の流れで進行します。
| 手順 | 内容 | 注意点 |
|---|---|---|
| 1. 申込み | Webまたはアプリで24時間受付 | 入力内容の誤りに注意 |
| 2. 仮審査 | 信用情報と属性情報を確認 | 他社申込みの履歴が多いと遅延する場合あり |
| 3. 本人確認 | 身分証・勤務先確認を実施 | 在籍確認に備えて勤務先へ伝えておくと安心 |
| 4. 審査結果通知 | メールまたは電話で連絡 | 不備があると再提出を求められることも |
| 5. 利用開始 | ATMまたはアプリで利用可能 | カード受取後、即日利用も可能な場合あり |
銀行審査にしては比較的スピーディーですが、確認の電話がつながらない場合は審査が保留になることもあります。事前に勤務先へ連絡を入れておくとスムーズです。
落ちてしまったときの対策
審査に落ちても、原因を分析して改善すれば再挑戦が可能です。
| 主な原因 | 対策方法 |
|---|---|
| 年収不足 | 副業や転職で安定収入を確保 |
| 借入件数が多い | 借入を整理、またはおまとめローンで一元化 |
| 信用情報の傷 | 延滞を解消し、半年から1年後に再申込み |
| 勤続年数が短い | 1年以上勤務を続けて安定性を証明 |
一度の審査落ちで諦めるのではなく、「なぜ落ちたのか」を正確に理解し、時間をかけて信用を取り戻すことが重要です。
バンクイックの審査を有利に進める準備チェックリスト
審査前に、以下の項目を確認しておくことで、通過の可能性を高められます。
| チェック項目 | 確認ポイント |
|---|---|
| 信用情報に延滞がないか | クレジット支払遅延がある場合は6か月待つ |
| 借入件数が3件以上になっていないか | 借入を整理して2件以内にする |
| 勤続年数は1年以上か | 転職直後なら安定収入を証明できる資料を準備 |
| 申込内容に誤りがないか | 勤務先名や収入額は正確に記入 |
これらを確認した上で申込めば、無理のない範囲で融資を受けられる可能性が高まります。
まとめ
バンクイックの審査は確かに厳しいものの、正しい準備と信用の積み重ねで十分に突破可能です。
重要なのは、次の3点を確実に実践することです。
- 信用情報を整える
- 申込内容を正確に記入する
- 同時申込みを避ける
銀行融資の壁は高く見えますが、正しい方向に努力すれば必ず道は開けます。
焦らず、誠実に信用を積み上げることが、バンクイック審査通過の最短ルートです。
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